Notre système de retraite issu de l’après-guerre et des trente glorieuses est à bout de souffle.
Je ne vous apprends rien, car cela fait 30 ans que nous tirons le diable par la queue et que nous faisons des réformes de circonstances afin de le maintenir.
C’est une obligation pour vous autant que pour nous en tant que votre conseil privilégié de vous aider à mettre en place votre stratégie retraite. Nous ne devons plus juste y réfléchir mais mettre en place les solutions qui vous sont adaptées.
- Quel âge avez-vous ? À quel âge envisagez-vous de prendre votre retraite ?
- Savez-vous à combien s’élèvent vos droits à la retraite ?
- De quel revenu souhaitez-vous disposer à la retraite ?
- Avez-vous déjà investi ou épargne en vue de votre retraite ?
- Si oui, quels sont les avantages pour vous à changer ou ne pas changer de stratégie ?
Connaître les placements d’épargne retraite déjà souscrits pour savoir si les plafonds de déductions sont utilisés, et si oui à quel niveau. Compléter, transférer ou arbitrer si nécessaire les placements (PERP, Madelin, PERCO, Article 83).
- Quel est votre taux marginal d’imposition ?
- Quelle est votre capacité d’épargne (voir votre épargne mobilisable) ?
- Êtes-vous redevable de l’IFI ?
- Quelles sont les personnes que vous désirez protéger ?
Il est nécessaire de bâtir la stratégie retraite en fonction de votre situation personnelle et de vos véritables besoins en matière de complément de revenus.
Pour se faire, il faut réaliser un audit de votre situation retraite et de votre situation lors de la retraite :
- Quel sera le niveau de revenus au moment de la retraite ? (Ne pas oublier de prendre en compte les éventuelles pensions de réversion)
- Quelles solutions de revenus complémentaires ont déjà été mises en place ?
- Quel niveau de revenus souhaite-t-on obtenir et quel effort d’épargne est envisageable pour atteindre cet objectif ?
Cet audit écrit est obligatoire, puisque la loi qui régit les PER l’impose.
Gérer, c’est prévoir ! Nous sommes à votre disposition.